Capacità degli americani di pagare le spese di emergenza o tre

Jul 12, 2023

La Federal Reserve ha pubblicato questa settimana i nuovi risultati della sua annuale “Survey of Household Economics and Decisionmaking” (SHED).

Include la famigerata sezione su come gli adulti americani pagherebbero quell’ipotetica spesa di emergenza di 400 dollari, come la riparazione di un’auto, i cui risultati sono spesso ridicolmente travisati nei titoli dei giornali.

Include anche una sezione su come gli americani affronterebbero tre mesi di spese se perdessero il lavoro.

E quest’anno, il sondaggio prevedeva una nuova domanda: qual è la spesa di emergenza più grande che i singoli individui potrebbero gestire in questo momento?

Nel rapporto ci sono essenzialmente quattro categorie di gestione di una spesa di emergenza:

Il rapporto definisce "contanti o il suo equivalente in contanti" come "utilizzando esclusivamente contanti, risparmi o una carta di credito pagata nell'estratto conto successivo (indicati complessivamente come 'contanti o il suo equivalente')."

Qual è la spesa di emergenza più grande che gli individui potrebbero gestire in questo momento utilizzando solo i "risparmi", invece di prendere in prestito o vendere beni? Questi sono i risultati:

Quindi, cumulativamente, utilizzando solo i “risparmi”, anziché prendere in prestito o vendere beni, quale spesa di emergenza potrebbero pagare:

E c’è una svolta nella nuova domanda: lo stesso sondaggio chiede anche come potrebbero pagare una spesa inaspettata di 400 dollari: il 63% ha detto che la pagherebbe in contanti o equivalente (non prendendo in prestito e non vendendo beni).

E questa discrepanza tra il 68% che potrebbe "gestire" una spesa di almeno $ 500-999 in contanti o equivalente, e il 63% che "coprirebbe" una spesa di emergenza di $ 400 con contanti o equivalente, è spiegata dal rapporto della Federal Reserve , "suggerendo che alcune persone scelgono di pagare con altri metodi, anche se hanno a disposizione risparmi in contanti."

La probabile spiegazione, secondo il rapporto, è che vogliono tenere la liquidità a portata di mano per altre emergenze e che prenderanno in prestito o venderanno asset per coprire l’attuale emergenza. Il rapporto:

"Alcuni di coloro che non avrebbero pagato una spesa inaspettata di 400 dollari in contanti o equivalente probabilmente avevano ancora accesso a 400 dollari in contanti. Invece di utilizzare quei contanti per pagare la spesa, potrebbero aver scelto di conservare i propri contanti come riserva per altre spese."

Quel 63% è lo stesso del 2019. Ma nel 2020 e nel 2021 la percentuale era più alta poiché tutti galleggiavano in un mare di stimoli monetari. Ora si è normalizzato di nuovo.

Secondo il rapporto, solo il 9% degli adulti ha dichiarato di non aspettarsi di pagare l'intero importo della carta di credito quel mese. Per questo 9%, le carte di credito sono un metodo di prestito – e costoso. Per il resto sono solo un metodo di pagamento.

La maggior parte delle persone utilizza la carta di credito come metodo di pagamento e non come metodo di prestito. Negli Stati Uniti vengono spesi circa 5 trilioni di dollari all'anno utilizzando le carte di credito come metodo di pagamento, e la maggior parte di essi viene pagata entro la data di scadenza e non matura mai interessi (anche se appare nei saldi delle carte di credito a fine mese perché è stata pagata). entro la data di scadenza del mese successivo all'addebito). Questi titolari di carte raccolgono solo il loro rimborso in contanti dell'1% o 2%, le loro miglia, i crediti alberghieri o altro, e non pagano mai alcun interesse.

Il rapporto fornisce alcuni dettagli sul 37% che prenderebbe in prestito o venderebbe beni per pagare le spese di emergenza di 400 dollari.

Come abbiamo appreso in precedenza, alcuni di loro hanno liquidità, ma scelgono di trattenerla per altre emergenze e vendono invece beni o prendono in prestito per pagare le spese.

Alcuni di loro hanno beni che venderebbero per ottenere denaro (6%). Ciò potrebbe includere azioni di fondi del mercato monetario che dovresti vendere prima di poter utilizzare il denaro.

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16%

9%

6%

2%

2%

Il rapporto ha inoltre rilevato che il 13% non è in grado di pagare una spesa di emergenza di 400 dollari. Queste sono le persone veramente povere, sono ogni giorno sull'orlo del precipizio, e se succede loro qualcosa, sono nei guai seri: un problema con un dente, un'auto in panne, un parcheggio in una zona per disabili in una giornata piovosa quando non riuscivano a vedere i segni….